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正规平台操作,私自加套流程,利用贷款诈骗

时间:2019-03-16 18:58|来源:广东刑警|编辑:马老师|点击:
2019年1月10日,专案组在广州市白云区、梅州市丰顺县和大埔县三地同步开展收网行动,抓获包括该团伙头目徐某鉴,主要成员徐某生、蒋某良、郭某等在内的犯罪嫌疑人15名。
据了解,该案是首起公安部刑侦局通过数据研判发现线索,部署地方公安机关落地侦查,成功破获的“套路贷”案件。
2018年12月,白云分局接到公安部线索,白云区有一个涉嫌实施“套路贷”违法犯罪活动的团伙,收到线索的第一时间,白云分局立即成立多警种合成作战专案组,全力展开侦查工作。
经过20多天的细致工作,专案组迅速全面掌握该团伙的组织架构、人员信息、作案手法和犯罪证据。
诈骗套路解析,利用正规平台伪造流水
“该犯罪团伙主要有两种运作方式,2017年团伙运作初期,使用正规借贷平台,通过虚增流水的方式进行诈骗,2018年开始自主开发非法借贷平台牟利,但诈骗套路基本接近,就是靠虚构各类费用进行诈骗。”专案组民警介绍,刘先生所遭遇的“套路”是第一种:以正规的借贷平台——借贷宝为放款工具,在借贷宝平台制作样式正规的借条,通过平台放款、线下返还的方式伪造虚假银行流水。
据刘先生介绍,他在2018年10月突然接到陌生来电,对方声称他可以获得免审核借款额度,因资金周转出问题,刘先生加了对方微信,提交个人相关信息,顺利获得3000元额度,随后这名自称“徐先生”的人再次提出要求,让刘先生先转200元给他,作为“诚意金”,刘先生实际到手2800元,刘先生三天内就还清了借款,对方也如约取消了借条。
随后,“徐先生”又发微信问刘先生还要不要借钱,刘先生表示还想借3000元,7天才能还。“徐先生”说这次要通过借贷宝平台进行放款,他要先收取600元的服务费(即砍头息),借款周期为7天,他会在借贷宝平台上放两次款,第一笔是600元,刘先生收到后需将这600元通过微信转账给他们,然后他在借贷宝平台上再放款2400元。这样,在借贷宝平台上就实际上产生了两个电子借条,分别是600元和2400元的电子借条。到了第七天,刘先生收到了对方的催还信息,接着是另一名男子打电话进行催收,刘先生暂时不能还款,商议是否可以分期,对方表示不行,要么还款,要么交付5天600元的“续期费”,否则“就让你家人还钱”。迫于恐惧和压力,刘先生只能不断按照要求缴纳“续期费”,到今年1月13日刘先生还清了所有欠款,他一共续期15次,仅“续期费”一项就高达9000元,合计还款额度更是高达12323.95元。
而且,嫌疑人会故意设置要么一次还全款,要么支付高额续期费、逾期费的苛刻条件,将被害人不断“逼入”套路。当借款人无力偿还时,嫌疑人通过“呼死你”软件对借款人及其亲朋好友进行电话轰炸,并通过手机短信、微信向借款人及其亲朋好友进行威胁、恐吓、辱骂,从而达到非法获利的目的。
“非接触式”放贷、催收
本案另外一个特点是“非接触式”。该团伙一切交易行为均通过各类借贷APP进行,即便是后期追讨债务,也是通过电话骚扰、曝光个人信息等手段,嫌疑人与受害人之间不存在实际性接触,这给警方取证、调查造成了相当大的难度。
今年2月15日,广州市白云区人民检察院已对徐某鉴等7名嫌疑人以涉嫌诈骗罪作出批准逮捕决定。目前,警方通过犯罪财富调查机制,已冻结有关嫌疑人账户资金103万元,
据办案民警介绍,嫌疑人事先不会告知受害人会收取续期费等各种费用,到了还款日,开始要求受害人支付高额的续期费、逾期费等虚构费用,从而不断虚增被害人债务,隐瞒实际借贷的超高利率和被害人实际应偿还本金的数额,让被害人误以为续期费等费用是其应支付的借款利息,从而因借贷关系不断被骗取钱物。具体涉案金额还在进一步审核中。犯罪嫌疑人将受到法律制裁。
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